Hoje iremos tratar a respeito do empréstimo consignado. Inicialmente é importante entendermos o que é o empréstimo consignado. Referida modalidade de empréstimo é caracterizada pelo desconto em folha e é uma opção de crédito mais acessível e barata do que as demais modalidades de crédito pessoal.
O empréstimo consignado é aquele que tem sua parcela mensal descontada direto do salário ou do benefício dos aposentados e pensionistas do INSS. Diferentemente do empréstimo convencional, os valores das parcelas ficam retidos e são quitados automaticamente todo mês, ou seja, garantido antecipadamente pelo banco.
A instituição responsável pelo pagamento ou a Previdência Social (por parte dos beneficiários do INSS) ficam responsáveis por fazer a consignação na folha de pagamento e a transferência deste valor para o banco que emprestou o dinheiro.
Dessa forma, o titular do empréstimo não precisa se preocupar em pagar faturas à parte. Isso muda somente no caso do cartão consignado e, somente se, os gastos dentro do mês forem superiores ao do desconto permitido.
Existem três modalidades de empréstimo consignado, vejamos:
• Consignado INSS: destinado aos beneficiários da Previdência Social;
• Consignado público: que pode ser solicitado por servidores públicos;
• Consignado privado: exclusivo para colaboradores de empresas privadas.
No que se refere ao desconto em folha de pagamento, referidos descontos oupagamentos do empréstimo consignado são fixos: ocorrem sempre na mesma data eno mesmo valor.
Ou seja, todos os meses, em determinada data previamente definida no contrato, como a data de vencimento, o valor da prestação será consignado (retido).
O valor da prestação descontada deverá constar no contracheque, holerite ou extrato de pagamento do benefício INSS. E para contratar o empréstimo consignado é necessário que o contratante se enquadre em uma dessas três modalidades, são eles:
• Ser aposentado ou pensionista do INSS;
• Ser funcionário público (federal/Siape, estadual ou municipal);
• Trabalhar com carteira assinada
Como o desconto do pagamento é realizado e autorizado no contracheque, éobrigatório que a empresa para a qual o interessado trabalhe ou recebe o salário ou benefício tenha convênio com os bancos. Aposentados e pensionistas, só podem contratar o empréstimo consignado em bancos autorizados.
Por fim, é importante que antes de contratar o empréstimo você entenda todas as cláusulas contratuais para evitar a contratação abusiva, que é mais comum do que imaginamos.